Riester-Fondssparplan UniProfiRente Select

Flexibel riestern ganz nach Wahl

Der Vorteil einer Riester-Rente ist, dass Sie nicht allein sparen müssen: Denn der Staat unterstützt Sie Jahr für Jahr mit Geldzulagen und gegebenenfalls Steuerersparnissen.1 Mit dem richtigen Riester-Produkt, wie zum Beispiel dem Fondssparplan UniProfiRente Select unseres Partners Union Investment, können weitere Wertzuwächse hinzukommen. Denn jede Riester-Rente hat eigene Einflussgrößen, die helfen, das eingezahlte Geld zu vermehren.

Riester-Fondssparplan UniProfiRente Select im Überblick

Richtig riestern mit dem Marktführer2 Union Investment

Bei dem Riester-Fondssparplan "UniProfiRente Select" vom Marktführer2 Union Investment wird Ihr eingezahltes Geld in Fonds angelegt. Sie können also die Ertragschancen an den internationalen Kapitalmärkten durch eine Anlage von bis zu 100 Prozent in Aktienfonds nutzen, um Ihr angespartes Geld zu vermehren. Noch ein Plus: Union Investment Privatfonds GmbH garantiert Ihnen, dass Ihre eigenen Einzahlungen und die staatlichen Geldzulagen in voller Höhe zur Verfügung stehen, wenn die Rentenzahlung beginnt.

Auszeichnung für Union Investment

UniProfiRente Select - Siegel des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung

Wenn es um Qualität geht, ist nichts so wertvoll wie eine objektive Beurteilung. Das unabhängige Institut für Vorsorge und Finanzplanung bescheinigt UniProfiRente Select von Union Investment eine "exzellente Rendite"7.

Chancen und Risiken

Natürlich gibt es wie bei allen Geldanlagen Chancen und Risiken. Diese hat Union Investment Ihnen transparent zusammengefasst.

Ihre Chancen mit UniProfiRente Select

  • Ertragschancen durch Investitionen in internationale Aktien oder in derzeit auf Euro lautende Renten
  • Attraktive Aktienfondsquote in allen Marktphasen wird angestrebt
  • Staatliche Förderung und mögliche Steuerersparnisse1
  • 100-Prozent-Garantie auf Einzahlungen und Zulagen3
  • Garantierte lebenslange Zusatzrente
  • Optimierung des Depots durch Depotsteuerungskonzept
  • Flexibilität in der Wahl des Fonds
  • Zusätzlich in der Auszahlphase: Garantie von Union Investment, berechnet auf Basis eines rechnungsmäßigen Garantiezinses von bis zu 1 Prozent4

Ihre Risiken mit UniProfiRente Select

  • Kursschwankungen aufgrund von marktbedingten Faktoren, Wechselkurs- sowie Ertragsrisiken5
  • Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller bzw. Vertragspartner5
  • Konzentration des Risikos auf einen bzw. wenige Emittenten5
  • Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Zusammensetzung des Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken5
  • Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern5
  • Zusätzlich in der Auszahlphase: Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich.

Riester-Förderung im Überblick

Jährliche Zulagen

Mit der Riester-Rente sparen Sie nicht allein, denn der Staat beteiligt sich mit sogenannten Zulagen – Jahr für Jahr: Um die maximalen Zulagen zu erhalten, müssen Sie selbst den festgelegten Mindesteigenbeitrag von vier Prozent Ihres sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens in Ihre Riester-Rente einzahlen, abzüglich der Zulagen (maximal 2.100 Euro jährlich). In der folgenden Tabelle haben wir die einzelnen Zulagen und Förderbeträge zusammengestellt.

Riester-Zulagen pro Jahr1
 Förderbetrag
Grundzulage
 175 EUR
Berufseinsteigerbonus (einmalig)
 200 EUR
Kinderzulage (vor 2008 geboren)
 185 EUR
Kinderzulage (ab 2008 geboren) 300 EUR

Steuervorteile1,6

Ergänzend zu den Zulagen können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.

Anlagekonzept

Anlagestrategie von UniProfiRente Select

Ihr Riester-Depot wird regelmäßig nach einem festgelegten Konzept dahingehend überprüft, ob seine Zusammensetzung weiter verbessert werden kann. Je nach Situation kann Ihr bereits angespartes Vermögen ganz oder teilweise in chancenorientierte und/oder eher sicherheitsorientierte Fonds investiert sein, also in einen Aktien- und/oder in Rentenfonds. Das Konzept verfolgt damit zwei Ziele: Ihr Vorsorgevermögen abzusichern und gleichzeitig Chancen zu seiner Vermehrung zu nutzen.

100-Prozent-Garantie3

Union Investment hat das Ziel, Ihnen bereits ab dem ersten Monat einen möglichst hohen Betrag auszuzahlen. Die 100-Prozent-Garantie sichert Ihnen zu, dass Ihre eigenen Einzahlungen und die staatlichen Geldzulagen in voller Höhe zur Verfügung stehen, wenn die Rentenzahlung beginnt. Das bedeutet für Sie, dass Ihre Rentenauszahlung nie unter den garantierten Wert sinkt, aber durch die Renditechancen am Aktienmarkt gesteigert werden kann.

Sie haben die Wahl

Bei UniProfiRente Select stehen Ihnen übrigens drei verschiedene Aktienfonds zur Auswahl: UniGlobal II, UniGlobal Vorsorge oder UniNachhaltig Aktien Global.

Wenn sich während der Ansparphase Ihre Anlagewünsche und Interessen ändern, können Sie den von Ihnen gewählten Aktienfonds jederzeit gegen einen der anderen angebotenen austauschen. Ihr Berater unterstützt Sie gerne dabei.

UniProfiRente Select mit UniNachhaltig Aktien Global

UniProfiRente Select mit UniGlobal Vorsorge

UniProfiRente Select mit UniGlobal II

Rechner

Berechnen Sie Ihre voraussichtliche Renten-Höhe

Nutzen Sie den UniProfiRente Select-Rechner, um in wenigen Schritten Ihre voraussichtliche monatliche Rente mit dem Riester-Fondssparplan von Union Investment zu ermitteln.

Anlegerinformationen

Produktinformationen zu UniProfiRente Select

Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Ansparphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden zur Abgeltung der Abschluss- und Vertriebskosten Ausgabeaufschläge erhoben. Diese können Sie den jeweiligen Produktinformationen entnehmen. Neben den Abschluss- und Vertriebskosten fallen während der Ansparphase weitere Kosten an. Die Höhe dieser Kosten können Sie der Gesamtkostenquote entnehmen, die in den oben verlinkten Informationen zu den Fonds angegeben ist. Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Auszahlphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden keine Ausgabeaufschläge erhoben. Die weiteren anfallenden Kosten während der Auszahlphase können Sie ebenfalls den oben verlinkten Informationen entnehmen.

Häufige Fragen zum Fondssparplan UniProfiRente Select

Wie erhalte ich die staatliche Förderung?

Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie den ausgefüllten "Antrag auf Altersvorsorgezulage" innerhalb einer Frist von zwei Jahren bei Ihrem Riester-Anbieter einreichen. Damit bevollmächtigen Sie ihn, die Fördergelder jährlich für Sie bei der "Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen" (ZfA) zu beantragen. Die Vollmacht gilt bis auf Widerruf und muss bei Änderung der persönlichen Lebensumstände angepasst werden. Ihr Riester-Anbieter leitet Ihre Daten an die Zulagenstelle (ZfA) weiter, die die Höhe der Zulagen ermittelt. Diese werden anschließend Ihrem Vertrag gutgeschrieben.

Gleichzeitig können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr bei Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.

Wer ist für die Riester-Zulage berechtigt?

"Riestern" kann jeder, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Außerdem sind auch Beamte und Landwirte Riester-zulagenberechtigt. Auch nichterwerbstätige Eltern in der Phase der Kindererziehung können von der Förderung profitieren. Darüber hinaus haben folgende Personen Anspruch auf Riester-Zulage:

  • geringfügig Beschäftigte, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen,
  • Bezieher von Arbeitslosengeld,
  • Eltern während der dreijährigen gesetzlichen Erziehungszeit,
  • pflichtversicherte Landwirte,
  • nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen, die der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung unterliegen, und
  • pflichtversicherte Selbstständige.


Wichtige Ausnahmen sind:

  • Arbeitnehmer und Selbstständige, die nicht gesetzlich rentenversichert und/oder Mitglied einer berufsständischen Versorgungseinrichtung sind (zum Beispiel Architekten, Ärzte und Rechtsanwälte),
  • geringfügig Beschäftigte, die keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung abführen.


Bei Verheirateten genügt es, wenn ein Partner die Voraussetzungen erfüllt. Der andere Partner erhält für seinen eigenen Riester-Vertrag Zulagen, sofern er mindestens 60 Euro im Jahr als Beitrag leistet.

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Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Ausführliche produktspezifische Informationen entnehmen Sie bitte den Sonderbedingungen zum Altersvorsorgevertrag. Nähere Informationen zum geplanten Vertragsverlauf, zur Chancen-Risiko-Klasse, zur möglichen Wertentwicklung bis zum Beginn der Auszahlphase sowie weitere Informationen zu Ihrem Altersvorsorgevertrag enthält das individuelle Produktinformationsblatt. Hinweise zu Chancen und Risiken der zugrunde liegenden Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, den Basisinformationsblättern der Fonds sowie den Jahres- und Halbjahresberichten. Diese Dokumente können Sie kostenlos und in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main oder auf www.union-investment.de/downloads erhalten. Sie bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf. Eine Zusammenfassung Ihrer Anlegerrechte in deutscher Sprache und weitere Informationen zu Instrumenten der kollektiven Rechtsdurchsetzung erhalten Sie auf www.union-investment.de/beschwerde. Union Investment Privatfonds GmbH kann jederzeit beschließen, Vorkehrungen, die sie gegebenenfalls für den Vertrieb von Anteilen eines Fonds und/oder Anteilklassen eines Fonds in einem anderen Mitgliedstaat als ihrem Herkunftsmitgliedstaat getroffen hat, wieder aufzuheben.

Die Inhalte dieses Marketingmaterials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Marketingmaterial wurde von Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 01.01.2023, soweit nicht anders angegeben.

  1. Bei Vorliegen der derzeitigen Voraussetzungen für die staatliche Förderung, die künftig Änderungen unterworfen sein können.
  2. Quelle: Eigene Berechnung auf Basis der Marktdaten der Riester-Anbieter, Stand: 31.03.2022.
  3. 100-Prozent-Garantie Ihrer Einzahlungen und staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase. Garantiegeber: Union Investment Privatfonds GmbH.
  4. Die Höhe der Union Investment-Garantie ist abhängig vom aktuellen Zinsniveau und kann auch null betragen.
  5. Diese Risiken werden durch die 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beiträge zu Beginn der Auszahlphase begrenzt.
  6. Die genaue steuerliche Behandlung ist von den persönlichen Verhältnissen und von den Änderungen steuerlicher Rahmenbedingungen abhängig.
  7. Quelle: Studie "Rendite und Rentenhöhe von Riester-Produkten", Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH. Stand: August 2022.